Peut-on encore faire un crédit immobilier ?

Si l’on en croit les journaux, il devient de plus en plus difficile de faire un prêt immobilier. Voilà quelques mois qu’articles et sujets alarmistes pleuvent dans les médias : les banques durcissent leurs conditions d’octroi de prêt immobilier, il n’est presque plus possible d’emprunter si l’on n’a pas de gros revenus… Autant d’informations certes marquantes, mais assez erronées.

Courtier en prêt immobilier de puis plus de 10 ans, CyberPrêt.com est partenaire de 50 banques et envoie plusieurs centaines de dossiers chaque mois chez ses partenaires, et est donc parfaitement au fait du marché du crédit immobilier et de ses tendances. A la suite de nombreux articles inspirés par ses concurrents, CyberPrêt.com relativise l’alarmisme ambiant puisque malgré le durcissement d’une petite minorité de banques, il est encore tout à fait possible de financer des dossiers y compris sans apport personnel et y compris sur 30 ans.

Un robinet qui n'en finit pas de se fermer

Toutes ces annonces nous remettent en mémoire les psychoses de 2008 : faillites des banques, effondrement du marché immobilier à l’instar des Etats-Unis, rien ne nous était épargné. Dans un tel contexte, les acheteurs allaient bien sûr abandonner leurs projets. En réalité, si on observa bien une baisse ponctuelle des prix et des transactions, les banques résistèrent de même que le marché immobilier. Cela aura-t-il servi de leçon aux observateurs ? Que nenni ! 3 ans plus tard les mêmes arguments nous sont resservis.

Les titres de la presse sont d’ailleurs édifiants : « les banques réticentes à prêter au-delà de 15 ans », « l’arrêt des prêts à 30 ans, c’est la norme », « Il devient d'ailleurs quasiment impossible d'emprunter sans apport personnel »... Formules chocs le plus souvent soufflées aux journalistes économiques par des courtiers ayant bien compris le fonctionnement de la presse nationale qui ne s’intéresse pas aux trains qui arrivent à l’heure. Et pourtant, la réalité est assez différente : la plupart des banques continuent de prêter sur 30 ans, et certaines d’entre elles acceptent tout à fait l’absence d’apport personnel si le dossier du client le permet.

Certes, la situation économique de la France est loin d’être brillante avec une croissance ralentie, ce qui risque d’entraîner à terme une hausse des taux obligataires d’Etat à 10 ans et des taux d’emprunt immobilier qui y sont indexés. De même, les prix de l’immobilier sont au plus haut et pourraient partir à la baisse du fait du renchérissement du crédit. Toutefois, les banques sont-elles seules responsables ?

Les banquiers ont de belles têtes à chapeau…

… et la presse ne se prive jamais de les couvrir. Responsables du surendettement des ménages lorsque leurs critères sont trop larges, ils sont aussi accusés d’empêcher l’accession à la propriété lorsqu’ils les durcissent. Avec des arguments aussi pratiques, n’importe qui peut devenir un grand observateur économique…

Une analyse plus lucide de la situation conduit à des conclusions bien différentes. Les critères d’octroi actuels sont loin d’être dissuasifs pour les acheteurs, étant données la conjoncture économique et les exigences de Bâle III (davantage de fonds propres pour être autorisé à prêter).
Si quelques établissements, moins pourvus en termes de liquidités, se recentrent sur les dossiers les moins risqués, un courtier immobilier compétent trouvera toujours une solution de financement avantageuse pour son client. Mieux, les démarches ne seront pas forcément plus compliquées qu’en 2010, année exceptionnelle en termes d’octroi de crédits immobiliers.

On peut difficilement conjecturer ce que seront les critères d’octroi en 2012, mais CyberPrêt.com affirme qu’à l’heure actuelle ils montent des dossiers sur 30 ans, sans apport personnel et pour des taux d’endettement allant jusqu’à 35%.

Mais que journalistes et courtiers en mal de notoriété se rassurent : à force d’insister, ils finiront bien par avoir raison. Entre temps, de nombreux locataires auront renoncé à leurs projets et peut-être le regretteront. C’est déjà le cas de ceux qui, depuis 2005, ont cru à une chute sans cesse annoncée des prix de l’immobilier qui n’a pourtant pas eu lieu.

Cyberpret.com est un courtier immobilier d'envergure nationale. Faîtes une simulation de prêt immobilier pour obtenir une réponse de principe immédiate.

Source : Contenu Gratuit / Crédit