Comment faire le diagnostic de votre patrimoine…
Par:
Muriel Trenquier
Il y a de nombreuses solutions pour développer vos actifs, c’est pour cela que vous devez faire un diagnostic de votre patrimoine, ce que vous avez pour définir une stratégie patrimoniale personnalisée afin d’obtenir à terme ce que vous n’avez pas encore.
En effet, votre patrimoine se construit tout au long de votre vie par rapport à vos buts et objectifs successifs.
La première chose à faire c’est une liste de vos acquis et ensuite faire une projection sur 15 à 20 ans pour avoir une image prévisionnelle de votre capital à moyen terme et long terme.
Ceci vous permettra de ventiler vos différents actifs.
L’expérience nous a permis de savoir que les éléments formant votre capital patrimonial sont cycliques.
Pour faire une bonne moyenne, il est important d’acheter régulièrement afin d’obtenir les effets souhaités aussi bien en immobilier que des actions en bourse ou des pièces d’or.
Vous commencerez par prendre de bonnes résolutions d’épargne puis ensuite avec cette bonne habitude, vous pourrez investir dans l’immobilier car votre banque va vous prêter facilement pour acquérir votre studio, appartement ou villa…
C’est à ce moment là que vous constaterez que votre banque ne vous prêtera que contre une bonne garantie hypothécaire et pour maximum 33 % de vos revenus.
N’oubliez jamais que votre banquier n’est qu’un commerçant, je sais il n’aime pas que vous le lui disiez, mais avant de regarder votre intérêt, il ne verra que le sien.
C’est pour cela que vous devez le plus rapidement possible vous informer sur les différentes possibilités pour acquérir votre autonomie financière.
Vous verrez c’est très simple, si vous rencontrez un Conseil qui vous propose plus de 6 % par an, c’est déjà presque une arnaque en puissance.
Si vous n’investissez que dans et avec votre banquier, vous n’aurez que des produits de votre banque et les dernières années viennent de vous prouver qu’elles sont beaucoup moins fiables que la diversification que vous pourriez faire entre différents produits et partenaires selon vos objectifs et non les leurs.
Donc en faisant le diagnostic de votre patrimoine c’est mettre en liste tous vos acquis à un moment T, comme une déclaration ISF, par exemple:
Votre voiture combien de km, quel prix, quel modèle.
Votre studio combien de mêtres carrés, quel prix, combien de crédit, combien de temps.
Votre livret, votre compte courant, etc etc…
Ainsi que votre salaire annuel et vos impôts.
Dès que vous payez l’impôt sur votre revenu, vous pouvez aussi vous intéresser aux niches fiscales, celles-ci vont vous aider à compléter par un effet de levier votre épargne personnelle, ce n’est pas neutre sur la durée, c’est même une des clés possibles de la création et du développement de votre patrimoine.
Demandez-nous maintenant sans tarder votre fiche diagnostic patrimonial, vous la complétez et prenez contact téléphoniquement avec nous pour définir gratuitement votre stratégie pour les 10 prochaines années.
Muriel Trenquier
Gérante de Patrimoine en ligne
ICH Université d'Aix-en-Provence
DU Gestion de Patrimoine - Université d'Auvergne
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